Hoppa till innehåll

Ofta Ställda frågor - Lån och krediter

Ofta ställda frågor om lån och krediter

Temat

När man ett tag inte behöver hålla koll på låneamorteringar, kan man till exempel spara något mer. Besparingarna är dock inte nödvändigtvis så stora, eftersom amorteringsfriheten ökar lånekostnaderna.

Det gäller alltså att komma ihåg att amorteringsfriheten även påverkar lånetiden och de totala kostnaderna för lånet. Under amorteringsfriheten minskar nämligen lånekapitalet inte. Därför förlängs lånetiden, och du måste också betala något större räntekostnader och kontoavgifter.

När räntenivån är låg lönar det sig i synnerhet att amortera på längre lån, eftersom det är förmånligt just nu. Ingen kan veta när räntorna börjar stiga igen. I stället för amorteringsfrihet kan du också förhandla med banken om ändringar av betalningsplanen och till exempel föreslå en lägre månadsrat.

I bästa fall kan amorteringsfrihet dock göra det möjligt att ta det lite lugnare ett tag. Ibland är en paus eller förverkligandet av en gammal dröm den bästa idén!
Kontakta oss om du vill diskutera dina lånebehov eller till exempel amorteringsfrihet.

Ansök om amorteringsfrihet antingen genom att ringa eller besöka ditt kontor. Du kan också ansöka om amorteringsfrihet på fliken Lån i nätbanken. Välj lån för vilket du ansöker om amorteringsfrihet, och lämna därefter in ändringsbegäran.

Kontrollera dina kontaktuppgifter i nätbanken innan du lämnar in ansökan. Banken beslutar alltid om beviljande av amorteringsfrihet, och en avgift enligt prislistan tas ut för den.

I allmänhet varierar amorteringsfrihetens längd mellan en månad och ca ett år. Du kan ansöka om amorteringsfrihet för nästan alla bostadslån.

Många känner säkert igen situationen: det inträffar något överraskande i livet, och den ekonomiska situationen förändras tillfälligt. Med hjälp av små åtgärder kan man dock ofta få läget under kontroll. Även om vuxna människors vardag är fulla med åtaganden och vettiga val, är livet ibland endast här och nu! Ibland måste man helt enkelt förverkliga drömmar.

Under amorteringsfriheten håller du en paus i återbetalningen av lånet och betalar bara ränta och kan använda summan som sparas till något annat trevligt. Vore det du dags att åka på en romantisk resa till Paris, skaffa en bättre cykel eller köpa underbar grafik till vardagsrumsväggen? Du avgör.

POP Amorteringsfrihet ger dig en möjlighet att tillfälligt balansera din ekonomi.

Dessutom kan köpare av första bostad dra av räntor på bostadslånet i beskattningen. I allmänhet får räntor på bostadslån dras av helt eller delvis i beskattningen. Detta innebär att du i beskattningen kan dra av en del av räntan på lånen, vilket sänker de faktiska kostnaderna för bostadslånet. 
 
Även som köpare av första bostad kan du ha rätt till ränteavdrag.

Beloppen av ränteavdrag för bostadslån: 

Betalningsår för räntor på bostadslån  Från räntorna får avdras 
2021  10 % 
2020 15 % 
2019 25 % 
2018 35 % 

Ytterligare information om ränteavdrag finns på skatt.fi.

Staten vill stödja köpare av första bostad även på andra sätt än med BSP-lån.

  • Sådana förmåner kan bland annat beviljas i beskattningen.
  • I allmänhet måste den som köper en bostad betala överlåtelseskatt på 2–4 procent, men detta gäller inte köp av första bostad.
  • Du betraktas (beskattningsmässigt) som köpare av första bostad, om
  • Du är 18–39 år gammal vid köptidpunkten.
  • Du efter köpet äger minst 50 procent av bostaden men inte tidigare ägt minst 50 procent av en aktielägenhet eller bostadsbyggnad.
  • Du köper bostaden som stadigvarande bostad och flyttar in i den inom 6 månader från köpet.

Du kan också köpa en första bostad stegvis utan att vara tvungen att betala överlåtelseskatt. Om du efter köpet äger mindre än hälften av den första bostaden måste du först betala överlåtelseskatt, men om du senare köper minst hälften av bostaden kan du ansöka om återbäring av överlåtelseskatten.
beta.poppankki.fi/usein-kysytyt-kysymykset/ensiasuntolainan-korkovahennys

Vad är ränteavdrag för första bostad?

Dessutom kan köpare av första bostad dra av räntor på bostadslånet i beskattningen. I allmänhet får räntor på bostadslån dras av helt eller delvis i beskattningen.

Detta innebär att du i beskattningen kan dra av en del av räntan på lånen, vilket sänker de faktiska kostnaderna för bostadslånet.

Även som köpare av första bostad kan du ha rätt till ränteavdrag.

Beloppen av ränteavdrag för bostadslån:

  • Betalningsår för räntor på bostadslån
  • Från räntorna får avdras
  • Ytterligare information om ränteavdrag finns på skatt.fi.

Köpare av första bostad kan finansiera köpet på olika sätt.

BSP-lån (BostadsSparPremie-lån) är ett lån med statsborgen avsett för 15–39 år gamla köpare av första bostad. För att beviljas BSP-lån ska du spara minst 10 procent av bostadens pris på ett separat BSP-konto under minst två år, varefter POP Banken lånar resten. BSP-lån kan beviljas avgiftsfri statsborgen.

Läs mer om POP Bankens BSP-lån.

Köpare av första bostad kan också ansöka om konventionellt bostadslån. Det är dock bra att notera att bostadslån kräver säkerheter. En del av POP Bankens kontor erbjuder tjänsten POP Garanti, med vars hjälp bostadens säkerhetsvärde kan höjas.

En köpare av första bostad som inte tidigare ägt minst 50 procent av en aktielägenhet eller bostadsbyggnad. Ägande av bilplats räknas inte. Första bostad kan vara en aktielägenhet, till exempel en höghus- eller radhuslägenhet.

I allmänhet bli köpandet av första bostad aktuellt till exempel när man etablerat sig i arbetslivet. Det finns ingen åldersgräns för köp av första bostad, utan det är viljan och beredskapen att köpa en egen bostad som avgör. Det är dock bra att beakta skattefördelarna och åldersgränserna för dem.

Du visste väl att du som köpare av första bostad inte behöver betala överlåtelseskatt om följande villkor uppfylls:

  • Du är 18–39 år gammal vid köptidpunkten.
  • Efter köpet äger du minst 50 procent av bostaden.
    Du köper bostaden som stadigvarande bostad och flyttar in i den inom 6 månader från köpet.
  • Du har inte före köpet ägt minst 50 procent av en aktielägenhet eller bostadsbyggnad.

I regel ska du själv bo i BSP-bostaden, men av särskilda orsaker kan du hyra ut den. Exempel på sådana orsaker är arbete eller studier utomlands eller arbete utanför pendlingsregionen eller fullgörande av värnplikt. En BSP-bostad kan hyras ut för högst två år under den tid då räntestöd betalas och endast om särskilda orsaker föreligger. Även Statskontoret ska informeras om uthyrning.

En BSP-bostad kan säljas utan begränsningar och vid behov kan en ny bostad köpas. Notera att BSP-räntestödslånet kan överföras till ett nytt objekt efter att du sålt din första bostad. En förutsättning för fortsatt räntestöd för lånet för följande bostad är att den nya bostaden köps inom en rimlig tid.

Eftersom du i ansökan har godkänt meddelanden per sms, kan du få sms medan låneansökan handläggs. 

Innehållet i meddelandena kan variera. Alla meddelanden har en länk som leder till lånetjänstens offertsida. På offertsidan kan du ombes att lägga till ditt kontonummer eller foga inkomstverifikat till ansökan. På sidan kan du också ta del av kreditavtalet och underteckna det med dina nätbankskoder. 

Sms:ets avsändare är alltid POP Banken. Om du är osäker eller har frågor om sms kan du alltid kontakta vår kundtjänst, som hjälper dig och ger råd i alla frågor om lån. 

Du kan återbetala lånet snabbare. Då gäller det för dig att kontakta din bank till exempel via nätbanken och ange med en hur stor summa du vill amortera på lånet.

Allmänhet börjar återbetalningen av studielån ett och ett halvt år efter slutförandet av studierna. Tillsammans med banken kommer ni överens om en återbetalningsplan som beaktar din livssituation. 

Statsborgen för studielån gäller i 30 år från uttaget av det första studielånet, så du har helt säkert tid att fixa återbetalningen.

Högskolestuderande och 18 år fyllda andra studerande kan få 650 euro studielån per månad. Under 18 år gamla personer som inte är högskolestuderande kan få 300 euro studielån per månad. För personer som studerar utomlands beviljas statsgaranti på 800 euro per månad. Studielån kan beviljas för högst 48 månader, precis som studiestöd.

Du kan ansöka om POP Studielån efter att Fpa beviljat studiepenning och fattat borgensbeslut. 

Är du redan kund? Ansök om POP Studielån smidigt via nätbanken. Studielåneansökan finns på fliken Lån i nätbanken. 

Är du ännu inte kund? Skicka ett meddelande via chatten, så hjälper vi dig att komma i gång! Tills vidare betjänar vår chatt vardagar kl. 9:00–16:00. Chattfönstret är aktivt när en kundrådgivare är ledig. 

Du kan också boka tid för ett informellt POP Nätstund eller ett besök på kontoret! 

Statsborgen är Fpa:s löfte om att återbetala studielånet till banken om du själv inte kan göra det. Därefter indriver Fpa lånet av dig. Tack vare statsborgen är risken liten för banken. Och följaktligen är studielån mycket förmånligt!

Innan du ansöker om studielån ska du ta emot studieplatsen och ansöka om studiestöd hos Fpa. Stödet består av studiepenning, studielån och bostadstillägg. Du kan ansöka om stöden på webben. Som studerande på andra stadiet kan du ansöka om borgen samtidigt som du ansöker om studiepenning och bostadstillägg. Om du studerar vid en högskola ska du först ansöka om studiepenning. Godkänt studiepenningsbeslut medför automatiskt statsborgen för studielån.

Studielån kan beviljas i följande fall:

  • Du får studiepenning från FPA eller vuxenutbildningsstöd från Sysselsättningsfonden. Du kan också få studielån i följande situationer:
  • Du är 18–19 år gammal, bor hos dina föräldrar och kan inte få studiepenning.
  • Du är under 17 år gammal, du bor inte hos föräldrarna och kan inte få studiepenning, eftersom barnbidrag betalas för dig. Du kan beviljas lånegaranti om dina föräldrars sammanlagda inkomster är under 64 400 euro per år. 
  • Du avlägger kandidatexamen i militärvetenskaper vid Försvarshögskolan eller grundkursen i en del för gränsbevakare vid Gräns- och sjöbevakningsskolan eller den första delen av grundkursen i två delar för gränsbevakare 

Fpa:s webbplats kan du läsa mer om eventuella begränsningar för beviljande av studielån. Ett hinder kan till exempel vara att Fpa driver in tidigare studielån av dig.