Villkor för materialöverföringstjänster

Från och med 1.6.2026

Definitioner

Kund: Företag, samfund, enskild näringsidkare och motsvarande som med Banken avtalar om Bankförbindelse och/eller Materialöverföringstjänster. 

Materialskötare: En part som Materialägaren meddelar till Banken och som har rätt att sända och/eller hämta Materialägarens Betalningsrörelsematerial på maskinspråk relaterade till Materialöverföringstjänster. Materialskötaren ska ha giltigt avtal om Materialöverföringstjänster med Banken. I avtalet med Materialskötaren definieras den Bankförbindelse som används och de typer av material som kan sändas och hämtas via Bankförbindelsen. Sändning och hämtning av material förutsätter att Materialskötaren har anslutits till avtalet med Materialägaren som den som sänder och/eller hämtar Betalningsrörelsematerial på maskinspråk.

Bankförbindelse: En servicehelhet som baserar sig på Web Services-förbindelse, Digitala tjänster för företag eller någon annan med Banken avtalad kanal via vilken Kunden använder Materialöverföringstjänster. 

Materialöverföringstjänst: Maskinspråkliga betalningstjänster som används med en bankförbindelse och om vilka Banken och Kunden avtalar. Användning av respektive tjänst förutsätter att den omfattas av avtalet mellan Kunden och Banken. Exempel på materialöverföringstjänster är Avgående betalningar, Inkommande referensbetalningar och Kontoutdrag över filöverföring.

Kontrolltjänst för betalningsmottagare är en tjänst för SEPA-betalningar som förbättrar säkerheten och vars syfte är att säkerställa att betalningsmottagarens namn och kontonummer motsvarar varandra innan betalningen bekräftas. Betalarens bank kontrollerar med mottagarens bank om de uppgifter som betalaren angett (namn och kontonummer) motsvarar kontots faktiska innehavare innan betalningen bekräftas.

Bank: En lokal andelsbank som hör till POP Bankgruppen och som är avtalspart i avtal som ingås med Kunden. 

Bankförbindelseprogram: Bankförbindelseprogram är ett program som används av Materialägaren eller Materialskötaren för att sända material till Banken och hämta material från Banken. Bankförbindelseprogrammet kan vara ett självständigt program eller en integrerad del av Kundens ekonomiadministrationsprogram. Kunden ansvarar för att Bankförbindelseprogrammet och eventuella andra ekonomiadministrationsprogram som används för att bilda och behandla material är förenliga med Bankens gällande gränssnittsbeskrivningar. Beskrivningarna finns på Bankens webbplats. 

Web services-förbindelse: En datakommunikationsförbindelse som skyddas med Kundens certifikat. 

Web Services (WS)-användarnamn: Ett användarnamn som registreras i Kundens certifikat. 

Certifikat: Används för att sända och signera Betalningsrörelsematerial på maskinspråk. 

Betalningsrörelsematerial på maskinspråk (Material): Material som Kunden antingen sänt till eller hämtat från Banken och om vars förmedling Kunden och Banken avtalar om.

Bankförbindelseprogrammets leverantör: En part med vilken Kunden avtalat om det Bankförbindelseprogram som Kunden använder. 

1. Avtalets tillämpningsområde 

Dessa villkor tillämpas på det avtal som Kunden har ingått med Banken om materialöverföringstjänster. I dessa villkor fastställs Kundens rättigheter och skyldigheter när Kunden använder bankförbindelse och enskilda materialöverföringstjänster. Dessa villkor tillämpas utöver villkoren och anvisningarna som gäller enskilda tjänster. Om villkoren som gäller en enskild tjänst och dessa villkor är motstridiga tillämpas i första hand dessa villkor, om inte annat har avtalats. 

2. Användning och förvaring av Web Services-användarnamn och certifikat:

När Web Services-förbindelsen öppnas ger Banken Kunden Web Services-användarnamn och ett tudelat engångslösenord. Den första delen av lösenordet får Kunden från banken och den andra delen per sms till det mobilnummer som Kunden angett. Med hjälp av WS-användarnamnet och engångslösenordet kan Kunden via sitt bankförbindelseprogram hämta Web Services-certifikatet, med vilket Kunden autentiserar sig och skyddar det material som sänds till Banken. Web Services-certifikatet gäller i två år, och Kunden ansvarar för förnyelsen av det. Om certifikatet går ut slutar förbindelsen att fungera och ett nytt certifikat kan inte längre hämtas med det gamla certifikatet. Om certifikatet har gått ut ska Kunden begära de uppgifter som behövs för att hämta nytt certifikat från Banken. Banken har rätt att reservera skälig tid för hanteringen av uppdraget. Banken ansvarar inte för direkta eller indirekta skador som ett föråldrat certifikat orsakar. 

Användning av WS-användarnamn förutsätter att Kunden och Banken har avtalat om bankförbindelse och tjänster som används via den. När bankförbindelsen aktiveras ska Kunden meddela om avsikten är att använda bankförbindelsen som Materialskörare, varvid material relaterat till en annan Kunds materialöverföringstjänster sänds och/eller hämtas via bankförbindelsen. Användning av WS-användarnamnet tillsammans med certifikatet motsvarar Kundens underskrift. Alla betalningar och uppdrag är bindande för Materialägaren efter att de sänts till Banken. Kunden ansvarar för att Kundens anställda eller andra personer som agerar för Kundens räkning har rätt göra betalningar från Materialägarens konto som anslutits till bankförbindelsen eller materialöverföringstjänsten när de använder Kundens bankförbindelse. 

Kunden ansvarar för användningen av WS-användarnamnet och certifikatet och förbinder sig att förvara WS-användarnamnet och certifikatet omsorgsfullt och se till att utomstående inte kommer åt eller får kännedom om dem. Om WS-användarnamnet eller certifikatet har försvunnit eller om de har råkat eller kan ha råkat i händerna på utomstående eller om utomstående har fått eller kan ha fått kännedom om dem, ska Kunden omedelbart underrätta Banken om detta. Anmälan kan göras under Bankens öppettider per telefon till den kundtjänst som Banken har angett. Utanför Bankens öppettider ska anmälan göras till spärrtjänsten tfn 020 333 eller från utlandet +358 20 333. 

Kunden ansvarar till fullo för orättmätig användning av WS-användarnamn och certifikat som Banken beviljat Kunden, om 

• Kunden, någon av dennes anställda eller någon annan som handlar på Kundens order har överlåtit koderna till en utomstående, 

•  

  det att koderna försvunnit, obehörigt hamnat hos någon annan eller använts obehörigt beror på att Kunden, någon av dennes anställda eller någon annan som handlar på Kundens order har minst handlat lindrigt oaktsamt, eller 

•  

  Kunden har försummat att utan obefogat dröjsmål efter det att saken har upptäckts och omedelbart efter att Kunden borde ha upptäckt den obehöriga användningen av koderna anmäla till Banken i enlighet med dessa villkor att koderna eller certifikatet har förkommit, kommit i någon annans besittning obehörigt eller använts obehörigt. 

Kunden ansvarar inte för obehörig användning av koderna om WS-användarnamnet eller certifikatet har använts efter anmälan om att de förkommit eller hamnat i utomståendes händer har mottagits av Banken, utom om kunden eller användaren avsiktligt har gjort en oriktig anmälan eller i övrigt handlat i bedrägligt syfte.

3. Utrustning, programvara och datakommunikationsförbindelser: 

Kunden ansvarar för anskaffning av utrustning, programvara och datakommunikationsförbindelser, kostnaderna för anskaffning, administration och användning av dem samt för deras säkerhet och användbarhet. Banken garanterar inte att Kunden kan använda bankförbindelsen eller tjänster som tillhandahålls via den med Kundens utrustning, programvara, inställningar, system eller anslutningar. 

3.1 Kundens bankförbindelseprogram 

Ansvarsfördelningen och relaterat material, upphovsrätten, äganderätten, användarrättigheterna, administrationen och de övriga villkoren avseende bankförbindelseprogrammet fastställs i avtalet mellan Kunden och bankförbindelseprogrammets leverantör. 

4. Serviceavgifter 

Kunden är skyldig att betala och Banken har rätt att debitera Kundkontot med avgifter och provisioner i enlighet med gällande prislista eller avgifter och provisioner som separat överenskommits med Kunden. Serviceavgifterna debiteras antingen från avtalat serviceavgiftskonto eller konto relaterat till transaktionen, materialet etc. Kostnader relaterade till enskilda betalningar kan debiteras i samband med betalningen från betalningens debiteringskonto. Prislistan finns till påseende i Bankens alla förrättningsställen. Banken kan också publicera prislistan på sin webbplats. Om Kunden saknar bankkonto eller det inte avtalats om debiteringskonto för serviceavgifter med Kunden kan Banken sända en serviceavgiftsfaktura till Kundens adress enligt kunduppgifterna. 

5. Tjänster 

Banken har rätt att ändra bankförbindelsens servicesortiment, tjänsternas funktion och innehåll, tjänste- eller produktbeskrivningar, användarvillkor och anvisningar. 

Kunden och Banken avtalar separat om varje Materialöverföringstjänst som ansluts till bankförbindelsen. Banken underrättar Kunden om tider då respektive Materialöverföringstjänst är tillgänglig för Kunden och tidsfrister inom vilka betalningsmaterial ska sändas till Banken och tider då material kan hämtas från Banken. Banken har rätt att ändra ovannämnda tider efter att ha underrättat Kunden om det på förhand. 

Banken ansvarar för behandlingen av Material efter och i det format som det i sin helhet blivit tillgängligt i Bankens system. Kunden ansvarar för innehållet i Material samt för att det är korrekt och befogat. Kunden ansvarar för hämtandet av det material som Banken bildat inom ramen för de förvaringstider som Banken angett.

5.1 Konton 

Banken fastställer de kontoprodukter som kan anslutas till bankförbindelsen eller enskilda materialöverföringstjänster och de tjänster som kan anslutas till kontoprodukter. Kunden ska vara innehavare av konton som ansluts. 

5.2 Betalningar 

På betalningsförmedling tillämpas Allmänna villkor för eurobetalningar inom euroområdet och Allmänna villkor för avgående och ankommande valutabetalningar även om de skulle stå i strid med dessa villkor.

Kunden kan avtala med Banken om Tjänster för avgående betalningar. I avtalet som gäller materialägaren fastställs bankkonton som ansluts till tjänsten, servicekod för betalningsmaterial och avsändare av material. Kunden avtalar också med Banken om SEPA-betalningsposter ska bokföras som samlingstransaktioner eller separata betalningar. Bokföringssättet för betalningar är kundspecifikt och omfattar Kundens alla materialöverföringsavtal som gäller tjänsten Avgående betalningar. Det sist gjorda valet påverkar alla avtal. 

Banken utför lämnade betalningsuppdrag genom att debitera betalningens belopp från Materialägarens konto och kreditera det konto som Kunden angett. Bankens ansvar för betalningsuppdrag upphör när uppdraget har överförts till betalningsmottagarens bank. 

Banken tillhandahåller en kontrolltjänst för betalningsmottagarens SEPA-betalningar, med vars hjälp betalaren kan kontrollera att betalningen går till rätt betalningsmottagare innan den bekräftas. När det gäller betalningar i form av materialöverföringar kan kunden aktivera kontrolltjänsten för betalningsmottagare innan betalningar bekräftas. Betalaren kan hämta kontrollmeddelanden om betalningsmottagaren innan materialet sänds till utbetalning. Om materialet endast innehåller en betalning och betalaren inte kontrollerar betalningsmottagaren, kontrollerar Banken betalningsmottagaren automatiskt. Då utförs betalningen och betalaren kan hämta meddelandet om betalningsmottagarens uppgifter men inte längre ändra betalningsuppgifterna. Om kunden inte sänder materialet till kontrolltjänsten för betalningsmottagare eller sänder materialet till utbetalning trots att uppgifterna om betalningsmottagaren enligt kontrolltjänsten inte stämmer med uppgifterna i materialet, är banken inte skyldig att återbetala beloppet, om betalningen hamnar på fel konto. Kontrolltjänsten för betalningsmottagare baserar sig på uppgifter från mottagarens bank och Banken ansvarar inte för deras riktighet. Kunden ska se till att det konto som debiteras har tillräcklig täckning för betalningarna inklusive serviceavgifter. Banken är inte skyldig att förmedla ett uppdrag om debiteringskontot saknar täckning för betalningen, uppdraget innehåller bristfälliga uppgifter eller uppdraget inte kan slutföras eller betalningen inte kan göras på grund av att valutakursnotering saknas eller någon annan motsvarande orsak. Banken informerar avsändaren om mottagningen och behandlingen av materialet. Meddelandet sänds i första hand i form av meddelandematerial som bildas i materialöverföringen. Avsändaren av materialet ska dagligen hämta och kontrollera meddelandena. I andra hand kan Banken underrätta avsändaren per telefon eller skriftligt utifrån kontaktuppgifter i Bankens kundregister. Om responsmaterial inte överhuvudtaget bildas för kunden och kunden inte från Banken fått något annat meddelande om att materialet har avvisats ska kunden kontrollera materialets status genom att kontakta Banken. Banken har rätt att ta ut en serviceavgift för meddelanden enligt prislistan. Banken ansvarar inte för skada som Kunden orsakas av att uppdrag inte förmedlas. 

Kunden ansvarar för att en utlandsbetalning baserar sig på en godtagbar valutatransaktion. Dessutom ansvarar Kunden för inhämtande av eventuella tillstånd och nödvändiga anmälningar. Betalningsuppdrag behandlas inom de tidsgränser som Banken fastställt (så kallade cut off-tider). Beroende på dem utförs betalningsuppdrag inom ett dygn eller skjuts upp till följande bankdag. 

Kunden kan begära att Banken annullerar en betalningspost som sänts till Banken. Annulleringsbegäran ska göras skriftligen och vara hos banken senast en arbetsdag före betalningspostens förfallodag. Annulleringsbegäran gäller alla betalningar i en post. Det är inte möjligt att annullera en enskild betalning. Varje post som ska annulleras ska specificeras i annulleringsbegäran. Banken ansvarar inte för skada som orsakas av att en annullering misslyckas. 

Kunden har inte rätt att återkalla en betalning från Materialägarens konto, om Banken har debiterat den. Materialägaren kan dock komma överens med Banken om en rättelsebegäran avseende betalningen. För rättelsebegäran tar Banken ut en avgift enligt prislistan. 

5.3 Inkommande referensbetalningar och Kontoutdrag över filöverföring 

Banken gör materialet tillgängligt för Kunden på avtalat sätt. Kunden ansvarar för hämtandet av material från Banken. Hur ofta Kontoutdrag över filöverföring och material om Inkommande referensbetalningar bildas beror på bankkontot. Om Kunden har flera avtal som anslutits till samma bankkonto påverkar det senaste valet alla avtal och material som bildas utifrån detta konto.

5.4 Nätfakturor 

Separat nätfakturaavtal ingås om avgående och inkommande nätfakturor. Avsändarna och mottagarna av nätfakturamaterial som förmedlas som material fastställs i avtalet om Materialöverföringstjänster. Uppgifterna om avsändare och mottagare gäller Kundens alla nätfakturaadresser hos Banken. Fakturautställarens och mottagarens samt bankens ansvar och skyldigheter fastställs enligt villkoren för nätfakturaavtal när det gäller nätfakturatjänsten. 

6. Bankens rätt att avbryta användning av bankförbindelsen eller materialöverföringstjänsten

Banken har rätt men inte skyldighet att avbryta användningen av bankförbindelsen eller materialöverföringstjänsten, om

• bankförbindelsens eller materialöverföringstjänstens säkerhet har äventyrats,
• det finns orsak att misstänka att tjänsten används obehörigt eller oärligt,
• det är motiverat på grund av lag eller myndighetsföreskrifter.

Banken underrättar användaren på förhand om avbrytande av användningen av tjänsten och orsaken till det på avtalat sätt. Underrättelsen kan också göras omedelbart efter avbrytandet om det är motiverat för att förhindra eller begränsa skada. 

7. Återge möjligheten att använda tjänsten:

Banken återställer Bankförbindelsen och Materialöverföringstjänsten utan dröjsmål när det inte längre föreligger någon grund för spärrandet av Bankförbindelsen. Återställande av tjänsten kan förutsätta nytt avtal som ersätter det tidigare avtalet. 

8. Kundens informationsskyldighet och verifiering av uppgifter 

Kunden ansvarar för att de uppgifter som lämnats till Banken är korrekta. Uppdrag som kunden gett banken behandlas utifrån de givna uppgifterna, och Banken är inte skyldig att kontrollera eller komplettera de givna uppgifterna. 

Kunden är skyldig att för Banken visa upp nödvändiga redogörelser, fullmakter och andra uppgifter. Kunden eller dennes representant ska ofördröjligen underrätta Banken om ändringar i uppgifter eller omständigheter som inverkar på användningen av bankförbindelsen, materialöverföringstjänsten, WS-användarnamnet eller certifikatet. 

Banken har rätt att spara uppgifter om Kundens ärenden och transaktioner i sina informationssystem och spela in kundsamtal. Banken kan elektroniskt spara och arkivera uppgifter om uppdrag och andra transaktioner via bankförbindelsen. 

9. Meddelanden mellan Banken och Kunden 

Banken sänder meddelanden om bankförbindelsen eller materialöverföringstjänsten elektroniskt eller skriftligt till Kunden eller på ett annat sätt enligt avtalet med Kunden. Om Kunden har aktiverat mottagning av meddelanden som ingår i Bankens digitala tjänster kan Banken använda denna kanal för kommunikation och sändning av meddelanden.

Kunden anses ha mottagit meddelandet senast den sjunde dagen efter att meddelandet skickades. I ärenden som gäller detta avtal kan Kunden kontakta banken via företagsnättjänstens meddelandefunktion, POP Webbmöte, chatten eller genom att besöka bankens kontor. 

Banken anses ha fått ett elektroniskt meddelande senast följande bankdag efter att meddelandet har nått bankens datasystem. Om meddelandet har skickats skriftligt till banken anses banken ha fått meddelandet senast den sjunde dagen efter avsändandet.

Under avtalsförhållandet kan finska eller svenska användas. 

10. Avtalsparternas skadeståndsansvar 

Kunden är skyldig att ersätta Banken, en annan tjänsteleverantör eller användare eller tredje part för skada som orsakats av 

• försummelse av villkoren och anvisningarna för användning av bankförbindelsen och materialöverföringstjänsten, 
• Kunden eller Kundens utrustning, programvara eller datakommunikationsförbindelser, 
• lagstridig användning av tjänsten, eller 
• annan skadlig användning av tjänsten. 

Banken ansvarar för direkt skada som en funktionsstörning i bankförbindelsen eller materialöverföringstjänsten på grund av Bankens vårdslöshet orsakat Kunden. Banken ansvarar inte för skada som Kunden orsakats på grund av 

• bristfälliga eller felaktiga uppgifter, 
• användning av bankförbindelsen eller materialöverföringstjänsten i strid med villkoren och anvisningarna för dem, eller 
• att information gått förlorad, förändrats eller dröjt i ett allmänt datanät eller ett datanät som Kunden äger, administrerar eller använder med stöd av avtal. 

Avtalsparterna ansvarar inte för medelbar eller indirekt skada som de orsakat varandra. 

Medelbar eller indirekt skada är bland annat inkomstbortfall, utebliven avkastning eller vinst, ränteförlust, skada som orsakats av en annan skyldighet baserad på avtalsrelationen, sådan väsentlig förlust av nyttan med tjänsten som inte orsakar egentlig ekonomisk skada och annan svårförutsebar skada. 

En avtalspart har inte rätt till ersättningar på grund av att detta avtal går ut eller att en tjänst som omfattas av avtalet läggs ner, om inte annat har överenskommits eller föranleds av lag. 

Banken svarar inte för andra tjänsteleverantörers produkter, tjänster eller skyldigheter. 

11. Ändring av avtalet och servicetariffen 

Banken har rätt att ändra detta avtal, dess villkor och servicetariffen. 

Banken underrättar Kunden om ändring av detta avtal eller dess villkor enligt punkt 9 i dessa villkor. Om ändring av avgifter eller provisioner informerar Banken i sin servicetariff. Ändringen träder i kraft tidigast i början av den kalendermånad som närmast följer en månad efter att ändringen har tillkännagivits. Avtalet fortsätter att gälla med det ändrade innehållet om inte Kunden, inom en månad efter att ändringsmeddelandet skickades, skriftligt meddelar Banken att den inte godkänner den ändring som Banken har föreslagit. Om Kunden inte godkänner ändringen, har Kunden och Banken rätt att säga upp detta avtal i enlighet med punkt 14 i dessa villkor. Banken uppbär inga kostnader av kunden för uppsägningen. Om Kunden vill ändra avtalet har Banken rätt att reservera skälig tid för behandling av ändringsbegäran. 

12. Force majeure 

En avtalspart ansvarar inte för skada som beror på force majeure eller på att hans verksamhet oskäligt försvåras av motsvarande orsak. Den avtalspart som drabbats av ett oöverstigligt hinder är skyldig att snarast möjligt informera den andra avtalsparten om hindret. Banken kan meddela om ett oöverstigligt hinder i riksomfattande dagstidningar och därmed jämförbara elektroniska medier. 

13. Giltighetstid, uppsägning, hävning och överföring av avtalet

Detta avtal gäller tillsvidare och kan sägas upp av vardera parten med en uppsägningstid på en (1) månad. Om Kunden är konsument underrättar Banken om uppsägningen minst två (2) månader på förhand. Kundens användarnamn gäller tills avtalet om Bankförbindelse sägs upp eller upphör utan uppsägning. När avtalet om Bankförbindelse sägs upp eller hävs är Materialöverföringstjänsterna som anslutits till förbindelsen inte längre tillgängliga. Kunden är skyldig att hämta det material som Banken bildat innan avtalet om Bankförbindelse avslutas. Efter att avtalet upphört är Banken inte skyldig att sända icke-hämtat material som Betalningsrörelsematerial på maskinspråk (Material). Om Web Services-förbindelsen eller Materialöverföringstjänsten inte har använts på över två (2) år har Banken rätt att betrakta avtalet som avslutat utan separat uppsägning eller meddelande. 

Avtalet anses ha upphört utan särskild uppsägning när Banken har fått veta att Kundens affärsverksamhet har upphört.

Banken har rätt att häva detta avtal med omedelbar verkan om Kunden väsentligt bryter mot villkoren för detta avtal, användningsvillkoren eller anvisningarna och föreskrifterna för tjänsten. 

Materialöverföringens kontospecifika tjänster upphör om det konto som anslutits till tjänsten avslutas.

Kunden ansvarar för det uppdrag som gjorts i tjänsten efter att avtalet har upphört. Banken har rätt att slutföra uppdrag, såvida de inte återkallas enligt villkoren eller lagen inte föreskriver annat. 

Banken har rätt att överföra de i avtalet avsedda bankens rättigheter och skyldigheter till tredje part. Rättigheterna och skyldigheterna som grundar sig på avtalet mellan kunden, användaren och banken är i kraft gentemot mottagaren av affärsverksamheten om banken fusioneras eller delas eller överlåter sin affärsverksamhet helt eller delvis. 

Kunden eller användaren får inte överföra sina i avtalet avsedda rättigheter eller skyldigheter till tredje part.

14. Tillsynsmyndighet 

Kunden kan anmäla Bankens verksamhet till den övervakande myndigheten som är Finansinspektionen (www.finanssivalvonta.fi). Finansinspektionen kan kontaktas per telefon eller skriftligt. 

Finansinspektionen, Snellmansgatan 6 / PB 103, 00101 Helsingfors 
Telefon: +358 (0)9 18351,
E-post: finanssivalvonta@finanssivalvonta.fi

15. Kundrådgivning och rättelsemedel utanför domstol 

I frågor som gäller detta avtal ska kunden i första hand ta kontakt med Banken. En kund som är småföretagare kan hänskjuta en meningsskiljaktighet som gäller dessa villkor till behandling av Försäkrings- och finansrådgivningen (FINE, www.fine.fi) eller till Banknämnden som verkar i anslutning till den. Kunden kan också kontakta Finansinspektionen (www.finanssivalvonta.fi). 

16. Forum och tillämplig lag 

Tvister som gäller detta avtalsförhållande behandlas vid tingsrätten på Bankens hemort eller vid annan behörig tingsrätt i Finland, om inte annat har avtalats. 

På detta avtal tillämpas finsk lag.