Euribor, BSP-lån och marginal. Bankärenden är en väsentlig av vår vardag från användning av nätbanken till konkurrensutsättning av bostadslån. Banksektorn kan dock vid första ögonkastet verka som en komplex värld full av specialterminologi och förkortningar.
Även om digitala tjänster har gjort skötandet av bankärenden lättare än någonsin kan många uppleva att bankterminologin är snårig.
Termer kan väcka frågor i de dagliga bestyren. I den här artikeln går vi igenom de mest centrala begreppen relaterade till bankärenden. Med hjälp av artikeln navigerar du smidigare i bankvärlden och fattar bättre ekonomiska beslut.
1. BSP-konto och -lån
BSP-konto är ett sparkonto som omfattas av finska statens bostadssparpremiesystem och som är avsett för 15–44 år gamla personer som planerar att köpa första bostad. Sparbeloppet på BSP-kontot och spartiden kan ändras flexibelt, men medel ska sättas in på kontot i minst två års tid.
Genom att öppna BSP-konto och följa avtalsvillkoren ska kunden spara minst 10 procent av priset på den första bostaden, varefter banken kan bevilja resten av finansieringen i form av BSP-lån.
BSP-lån medför fördelar, såsom statens räntestöd och statsborgen, och därför är lånet förmånligare än ett konventionellt bostadslån. Först gäller det att öppna BSP-konto och därefter uppfylla villkoren för BSP-lån.
2. Euribor
Euribor (Euro interbank offered rate) är en referensränta på penningmarknaden i euroområdet. Den används allmänt som referensränta på lån och insättningar, dvs. den avgör för sin del hur mycket ränta som ska betalas till exempel på bostadslån. På låneräntan läggs dessutom till en marginal som banken fastställer. Nivån på euribor-räntan justeras enligt intervall som kunden väljer, i allmänhet var 3:e, 6:e eller 12:e månad. Euribor är en allmän och populär ränta, men det finns också andra typer av räntor, såsom Prime-ränta som banken fastställer och fast ränta som fastställs lånespecifikt.
3. Ränta
Med ränta avses priset på pengar, dvs. ersättning för att någon tar lån för eget bruk eller lånar ut egna pengar. För låntagaren är räntan en kostnad för lånet, medan den för långivaren är avkastning på investerat kapital. Räntan beräknas i allmänhet som en procentuell andel av lånebeloppet, och den kan vara fast eller rörlig. Utöver på räntesatsen beror priset på lånet på lånetiden. Ränta betalas för varje dag tills lånet har återbetalats.
När du sätter in pengar på bankkonto betalar banken ränta på insättningarna till dig. För dig är denna ränta avkastning och ersättning för att du låter banken använda dina pengar.
4. Effekten ränta på ränta
Med ränta på ränta avses i korthet att räntan på sparkapitalet medför ytterligare ränta på det ursprungliga kapitalet. Utöver på den ursprungliga investeringen betalas ränta också på den intjänade räntan, vilket innebär att potten växer mer. Ju längre man låter en investering växa, desto mer kan effekten ränta på ränta öka avkastningen.
Effekten ränta på ränta möjliggör att även små besparingar kan ge en måttlig avkastning med tiden. Ju längre du sparar desto större blir effekten ränta på ränta.
5. Dagligkonto och sparkonto
Dagligkonto är ett konto som används för dagliga penningärenden, såsom mottagande av löner och förmåner samt betalning av räkningar. Betalkort och nätbank kan anslutas till dagligkontot, och via kontot kan du överföra pengar och följa upp användningen av pengar. Pengarna på dagligkontot är fritt tillgängliga.
Sparkonto är ett bankkonto, som är avsett för sparande. Sparkonto ger i allmänhet en högre ränta än dagligkonto. Sparkonton kan ha uttagsgränser eller -kostnader. Med sparkonto kan du förbereda dig för framtiden, spara till stora investeringar eller en buffertfond för oväntade utgifter.
6. Kredit
Kredit är ett allmänt begrepp för lånade pengar, såsom kreditkort. I praktiken är kredit ett avtal enligt vilket den ena parten beviljar den andra parten lån på villkor om vilka parterna kommit överens om på förhand. Genom avtalet åtar sig låntagaren att återbetala krediten, inklusive ränta, till långivaren inom en viss tid. Räntan är priset på krediten som betalas till kreditbeviljaren för finansieringen.
7. Kreditvärdighet
Med kreditvärdighet avses ett företags eller en privatpersons förmåga att fullgöra sina ekonomiska skyldigheter. Den baserar sig på flera faktorer, såsom finansiell situation, inkomstnivå, betalningshistoria och kreditupplysningar. Kreditvärdigheten påverkar avsevärt huruvida lån beviljas och på vilka villkor det görs. En god kreditvärdighet gör det lättare att få lån och kan resultera i bättre lånevillkor, till exempel lägre ränta.
8. Marginal
Marginalen är bankens andel av till exempel räntan på bostadslån, och den är kundspecifik. Marginalen för bostadslån prisar in risk, och den beror på många faktorer, såsom kundrelation, säkerheter och betalningsförmåga. Räntan på en kunds lån består således av referensräntan (t.ex. euribor) och marginalen som läggs på den. Banken och kunden förhandlar alltid om marginalen.
Du visste väl att du hos på POP Banken alltid får personliga råd och hjälp med bankärenden. Vi svarar gärna på dina frågor.
