Asuntosäästöpalkkiotilin ehdot
Nämä ehdot ovat voimassa 1.6.2026 alkaen.
1. Tili
Asuntosäästöpalkkiotiliin sovelletaan asuntosäästöpalkkiolakia, asuntosäästö-palkkioasetusta ja näitä tiliehtoja.
Asuntosäästöpalkkiotilin voi avata henkilö, joka ennen tallettamisen alkamista on täyttänyt 18 mutta ei 40 vuotta. Tilin voivat kuitenkin avata aviopuolisot tai rekisteröidyssä parisuhteessa olevat, vaikka toinen heistä on ennen ensimmäisen talletuksen tekemistä täyttänyt 40 vuotta. Asuntosäästöpalkkiotilin voi avata myös 15 vuotta täyttänyt henkilö, jos asuntosäästösopimuksessa sovitaan, että talletukset koostuvat omalla työllä ansaituista varoista.
2. Säästösopimus
Asuntosäästösopimus voidaan tehdä asuntosäästötallettajan ensimmäisen asunnon hankintaa varten.
Asunnolla tarkoitetaan vähintään puolta asuinhuoneiston hallintaan oikeuttavista osakkeista tai osuuksista taikka omakotitalosta. Asunnolla ei tarkoiteta asumisoikeusasuntoa.
Asuntosäästötallettajaksi ei voi ryhtyä henkilö, joka on aikaisemmin omistanut asunnon. Asunnon omistamisena ei pidetä sitä, että henkilö on saanut vastikkeetta omistukseensa määräosan asunnosta.
3. Talletusaika ja talletuksen määrä
Asuntosäästötallettajan on talletettava vähintään kahdeksana kalenterivuosineljänneksenä kunakin summa, jonka enimmäis- ja vähimmäismäärä on säädetty asuntosäästöpalkkiolaissa ja asuntosäästöpalkkioasetuksessa.
4. Tilitapahtumat
Pankki merkitsee talletuksen määrän, sen muutokset ja muut tilitapahtumat kirjanpitoonsa, jota on pidettävä luotettavana näyttönä tilinomistajan tiliasemasta, jollei tilinomistaja muuta todista.
5. Asuntosäästötalletus
Pankki maksaa asuntosäästötalletukselle asuntosäästöpalkkioasetuksen (1636/1992) mukaista korkoa, joka on asuntosäästöpalkkiolain (1634/1992) 10 §:n mukaan verotonta. Kasvanut korko liitetään pääomaan kerran kalenterivuodessa pankin määräämänä ajankohtana.
Lisäksi pankki maksaa talletukselle tallettamisen aloittamisvuodelta ja tämän jälkeen enintään viideltä kalenterivuodelta lisäkorkoa, josta sovitaan asuntosäästösopimuksessa. Jos asuntosäästötallettajaksi ryhtyvä on alle 18-vuotias, voivat tallettaja ja pankki sopia, että lisäkoron maksuaika alkaa vasta silloin, kun tallettaja täyttää 18 vuotta. Lisäkoron on oltava vähintään 2 ja enintään 4 prosenttia vuodessa. Pankki maksaa lisäkorkoa kullekin talletuserälle ensimmäiseen nostoerään saakka. Lisäkorkoa ei lisätä vuosittain pääomaan.
Lisäkorko maksetaan sen jälkeen, kun tallettaja on täyttänyt asuntosäästösopimuksen ehdot ja asuntoa koskeva kauppakirja on tehty tai rakennusvalvontaviranomainen on suorittanut tallettajan rakentaman tai rakennuttaman asunnon käyttöön hyväksymistä koskevan loppukatselmuksen.
Asuntosäästötalletukselle maksettava korko ja lisäkorko on asuntosäästöpalkkiolaissa säädetty verovapaiksi. Jos asuntosäästöpalkkiosopimuksen ehdot eivät täyty ja tili lopetetaan, pankki perii tilille jo liitetyistä ja lopetuksen yhteydessä maksettavasta korosta lähdeveroa kulloinkin voimassa olleen lainsäädännön mukaan.
6. Vastaantulolaina
Vastaantulolaina koostuu korkotukilainasta ja tarvittaessa lisälainasta. Lisälainaa tarvitaan, mikäli asunnon ostoa varten tarvittavan lainan määrä on suurempi kuin korkotukilainan enimmäismäärä. Korkotukilainan enimmäismäärän vahvistaa valtioneuvosto.
Vastaantulolaina on nostettavissa, kun asuntosäästösopimuksen ehdot on täytetty.
Vastaantulolainan myöntämisen edellytyksenä on, että lainan takaisinmaksamisen vakuudeksi pankille annetaan sen hyväksymät vakuudet. Korkotukilainan takaisinmaksuaika on enintään 25 vuotta.
Pankilla on oikeus olla myöntämättä vastaantulolainaa, jos tallettajan luottotiedoissa on oleellinen rekisteröity maksuhäiriö tai tallettaja, ottaen huomioon hänen taloudellinen asemansa tai sitoumustensa hoitokyky, ei kykenisi maksamaan lainaa pankille takaisin.
Korkotuen maksamisen aikana pankki voi irtisanoa lainan osaksi tai kokonaan heti takaisinmaksettavaksi, jos korkotuen maksaminen lakkautetaan osaksi tai kokonaan.
Tallettaja ja pankki sopivat erikseen korkotukilainan ja mahdollisen lisälainan ehdoista.
7. Asuntosäästösopimuksen irtisanominen ja siirto toiseen pankkiin
Tallettajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa asuntosäästösopimus. Tallettaja ei voi siirtää asuntosäästösopimusta toiselle tallettajalle.
Mikäli tallettaja siirtää asuntosäästösopimuksen talletusaikana toiseen pankkiin, ottaa vastaanottava pankki vastatakseen lisäkoron maksamisesta koko talletusajalta.
8. Asuntosäästösopimuksen purkautuminen
Asuntosäästösopimus purkautuu eikä tallettajalla ole oikeutta sopimuksen mukaiseen lainaan eikä sopimuksen mukaiseen lisäkorkoon, jos:
- Tallettaja nostaa asuntosäästöpalkkiotilille talletettuja varoja tai hyvitettyjä korkoja ennen kuin hän on täyttänyt asuntosäästösopimuksen ehdot ja asuntoa koskeva kauppakirja on tehty tai rakentaminen aloitettu; tai
- Tallettaja hankkii säästöaikana vastikkeellisesti asunnon ennen kuin vähintään puolet voimassa olevan asuntosäästösopimuksen mukaisista talletuseristä on talletettu.
9. Varojen nosto-oikeus
Tilillä olevat varat ovat nostettavissa, kun asuntosäästösopimuksen ehdot on täytetty ja kun asuntoa koskeva kauppakirja on tehty tai rakentaminen aloitettu. Jos tallettaja nostaa tilille talletettuja varoja tai hyvitettyjä korkoja ennen kuin hän on täyttänyt asuntosäästösopimuksen ehdot ja asuntoa koskeva kauppakirja on tehty tai rakentaminen aloitettu, asuntosäästösopimus purkautuu ja tili muuttuu käyttötiliksi, johon sovelletaan pankin kulloinkin voimassaolevia käyttötilin ehtoja. Tallettajalla ei silloin ole oikeutta lisäkorkoon.
10. Varojen nostoon oikeutetut
Tililtä maksetaan varoja vain tilinomistajalle tai hänen lailliselle edustajalleen.
11. Siirtäminen ja panttaaminen
Tilille tehdystä talletuksesta annettua erillistä kuittia ei saa pantata eikä siirtää toiselle henkilölle.
12. Maksut ja palkkiot
Tilinomistaja on velvollinen maksamaan pankille kulloinkin voimassa olevat tilinpitoon ja käyttämiseen liittyvät maksut ja palkkiot, jotka pankki ilmoittaa palveluhinnastossa. Palveluhinnasto on nähtävissä pankin jokaisessa toimipaikassa tai verkkosivuilla.
13. Tilisopimuksen ja tiliehtojen muuttaminen
13.1 Tilinomistajan oikeuksia vähentävä muutos
Pankki ilmoittaa kirjallisesti tai sähköisesti tilinomistajalle tilisopimuksen ja tiliehtojen muutoksesta, joka lisää tilinomistajan velvollisuuksia tai vähentää hänen oikeuksiaan eikä johdu lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä. Tällainen muutos tulee voimaan pankin ilmoittamana ajankohtana, kuitenkin aikaisintaan kahden kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä tilinomistajalle.
Sopimus jatkuu muutetun sisältöisenä, jollei tilinomistaja kuukauden kuluessa muutosilmoituksen lähettämisestä ilmoita kirjallisesti pankille, ettei hän hyväksy pankin ehdottamaa muutosta. Jos tilinomistaja ei hyväksy tilisopimuksen tai tiliehtojen muutosta, tilinomistajalla on oikeus irtisanoa tämä sopimus sopimuksen mukaisella kuukauden pituisella irtisanomisajalla. Pankki ei peri tilinomistajalta irtisanomisesta kuluja.
13.2 Muut muutokset
Jos tilisopimuksen tai tiliehtojen muutos ei lisää tilinomistajan velvollisuuksia tai vähennä hänen oikeuksiaan tai johtuu lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä, pankki ilmoittaa siitä kirjallisesti tai sähköisesti tilinomistajalle. Tilinomistajalla on oikeus irtisanoa tämä sopimus sopimuksen mukaisella kuukauden pituisella irtisanomisajalla. Muutos tulee voimaan pankin ilmoittamana ajankohtana, kuitenkin aikaisintaan kahden kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä tilinomistajalle, ellei lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä muuta johdu.
14. Palveluhinnaston muuttaminen
14.1 Uuden maksun ja palkkion periminen
Pankki ilmoittaa tilinomistajalle kirjallisesti tai sähköisesti muutoksen, jolla pankki liittää tähän sopimukseen maksun tai palkkion, joka ei sisältynyt palveluhinnastoon tilisopimuksen allekirjoitushetkellä ja joka ei johdu lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä. Pankilla on oikeus periä uusi maksu ja palkkio pankin ilmoittamasta ajankohdasta lukien, kuitenkin aikaisintaan kahden kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä tilinomistajalle. Sopimus jatkuu muutetun sisältöisenä, jollei tilinomistaja kuukauden kuluessa ilmoituksen lähettämisestä ilmoita kirjallisesti pankille, ettei hän hyväksy pankin ehdottaman uuden maksun tai palkkion perimistä. Jos tilinomistaja ei hyväksy muutosta, tilinomistajalla on oikeus irtisanoa tämä sopimus sopimuksen mukaisella kuukauden pituisella irtisanomisajalla. Pankki ei peri tilinomistajalta irtisanomisesta kuluja.
14.2 Muut maksujen ja palkkioiden muutokset
Pankki ilmoittaa muutoksen, jolla pankki liittää tähän sopimukseen lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä johtuvan maksun tai palkkion julkaisemalla sen palveluhinnastossaan. Palveluhinnaston muutos tulee voimaan aikaisintaan kahden kuukauden kuluttua muutoksen julkaisemisesta palveluhinnastossa, ellei lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä muuta johdu. Pankki ilmoittaa palveluhinnastoon sisältyvän maksun tai palkkion korotuksen tilinomistajalle julkaisemalla korotetun maksun tai palkkion määrän kirjallisesti. Palveluhinnaston muutos tulee voimaan aikaisintaan kahden kuukauden kuluttua kirjallisen ilmoituksen päivämäärästä. Tilinomistajalla on oikeus irtisanoa tämä sopimus sopimuksen mukaisella kuukauden pituisella irtisanomisajalla.
15. Tiliä koskevat ilmoitukset
Tiliä koskevat ilmoitukset pankki lähettää sähköisesti asiakkaan verkkopalveluun tai kirjallisesti osoitteeseen, joka on ilmoitettu pankille tai Digi- ja väestötietovirastolle.
Tilinomistajan katsotaan saaneen ilmoituksen viimeistään seitsemäntenä päivänä lähettämisen jälkeen.
16. Pankin kuuluminen yhteenliittymään
Pankki kuuluu talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitettuun POP Pankkien yhteenliittymään.
17. Ylivoimainen este
Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu ylivoimaisesta esteestä tai vastaavasta syystä aiheutu vasta sopijapuolen toiminnan kohtuuttomasta vaikeutumisesta, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei huolellisesti toimimalla olisi voinut välttää. Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toiselle sopijapuolelle niin pian kuin se on mahdollista häntä kohdanneesta ylivoimaisesta esteestä.
Pankki voi ilmoittaa ylivoimaisesta esteestä valtakunnallisissa päivälehdissä ja niihin verrattavissa sähköisissä viestimissä.
18. Valvova viranomainen
Pankin toimintaa valvovat Finanssivalvonta (www.finanssivalvonta.fi) ja kuluttajaa koskevissa asioissa myös kuluttaja-asiamies (www.kkv.fi).
Finanssivalvonnan yhteystiedot:
Finanssivalvonta, PL 103, 00101 Helsinki, puhelin 010 831 51 (vaihde)
Kuluttaja-asiamiehen yhteystiedot:
Kilpailu- ja kuluttajavirasto, PL 5, 00531 Helsinki, puhelin 029 505 3000 (vaihde)
19. Tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojakeinot
Tilinomistaja voi saattaa tilisopimusta ja tilin yleisiä ehtoja koskevan erimielisyyden Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan (Fine, www.fine.fi) tai sen yhteydessä toimivan Pankkilautakunnan tai kuluttajariitalautakunnan (KRIL, www.kuluttajariita.fi) käsiteltäväksi.
20. Oikeuspaikka ja sovellettava laki
Tästä sopimuksesta aiheutuvat riitaisuudet käsitellään siinä Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä kuluttajalla on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka.
Jos kuluttajalla kannetta nostettaessa ei ole enää kotipaikkaa tai vakituista asuinpaikkaa Suomessa, voidaan kanne nostaa sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä kuluttajalla oli kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka sopimuksen syntyessä. Jos kuluttaja-asiakkaalla ei ollut sopimuksen syntyessä kotipaikkaa tai vakituista asuinpaikkaa Suomessa, kanne nostetaan sen Euroopan Unionin jäsenvaltiossa olevan paikkakunnan alioikeudessa, jonka tuomiopiirissä asiakkaalla on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka. Jos asiakkaalla ei ole asuinpaikkaa Euroopan Unionissa, riitaisuudet käsitellään Helsingin käräjäoikeudessa.
Tähän sopimukseen sovelletaan Suomen lakia.
21. Talletussuoja
Tällä tilillä olevat varat kuuluvat kulloinkin voimassa olevan talletussuojan piiriin laissa säädetyssä laajuudessa. Talletussuojaa hallinnoi Rahoitusvakausvirasto. Tarkempaa tietoa talletussuojasta on saatavilla osoitteessa www.talletussuoja.fi sekä pankin verkkosivuilla ja pankin toimipaikoissa.