Asuntosäästötilin ehdot

Nämä ehdot ovat voimassa 1.6.2026 alkaen.

1. Tili

Asuntosäästötiliin sovelletaan lakia asuntosäästöjärjestelmästä, valtioneuvoston asetusta asuntosäästöjärjestelmästä ja näitä tiliehtoja.

Asuntosäästäjäksi voi ryhtyä 18 vuotta täyttänyt henkilö. Asuntosäästäjäksi voi ryhtyä myös 15 vuotta täyttänyt henkilö, jos asuntosäästösopimuksessa sovitaan, että talletukset koostuvat varoista, joista hänellä on oikeus määrätä holhoustoimesta annetun lain 25 §:n 1 momentin mukaan tai muulla perusteella.
Jos asuntosäästösopimus on tehty ennen 1.6.2026, sovelletaan sopimukseen asuntosäästöjärjestelmästä annetun lain siirtymäsäännöksiä. 

2. Säästösopimus

Asuntosäästösopimus voidaan tehdä asuntosäästäjän ensimmäisen asunnon hankintaa varten.

Asunnolla tarkoitetaan vähintään puolta asuinhuoneiston hallintaan oikeuttavista osakkeista tai osuuksista, asuinkiinteistöstä taikka asuinrakennuksesta, joka sijaitsee kiinteistöä koskevan käyttöoikeuden nojalla hallitulla alueella. Asunnolla ei tarkoiteta asumisoikeusasuntoa.

Asuntosäästäjäksi ei voi ryhtyä henkilö, joka on aikaisemmin hankkinut asunnon Suomesta tai ulkomailta.  

3. Talletusaika ja talletuksen määrä

Asuntosäästäjän on talletettava vähintään kahtenakymmenenä kuukautena kunakin summa, jonka enimmäis- ja vähimmäismäärä on säädetty laissa asuntosäästöjärjestelmästä ja valtioneuvoston asetuksessa asuntosäästöjärjestelmästä. Ensimmäinen talletus tulee tehdä tilin avauksen yhteydessä. 

4. Tilitapahtumat

Pankki merkitsee talletuksen määrän, sen muutokset ja muut tilitapahtumat kirjanpitoonsa, jota on pidettävä luotettavana näyttönä tilinomistajan tiliasemasta, jollei tilinomistaja muuta todista. 

5. Asuntosäästötalletus

Pankki maksaa asuntosäästötalletukselle valtioneuvoston asetuksen asuntosäästöjärjestelmästä mukaista korkoa. Kasvanut korko liitetään pääomaan kerran kalenterivuodessa pankin määräämänä ajankohtana.

Lisäksi pankki maksaa talletukselle tallettamisen aloittamisvuodelta ja tämän jälkeen enintään viideltä kalenterivuodelta valtioneuvoston asetuksen asuntosäästöjärjestelmästä mukaista lisäkorkoa, josta sovitaan asuntosäästösopimuksessa. Jos asuntosäästäjäksi ryhtyvä on alle 18-vuotias, voivat asuntosäästäjä ja pankki sopia, että lisäkoron maksuaika alkaa vasta silloin, kun asuntosäästäjä täyttää 18 vuotta. Pankki maksaa lisäkorkoa kullekin talletuserälle ensimmäiseen nostoerään saakka. Lisäkorkoa ei lisätä vuosittain pääomaan.

Asuntosäästötili suljetaan ja lisäkorko maksetaan asunnon kaupanteon yhteydessä.
Jos vastaantulolaina myönnetään myöhemmin valmistuvaan asuntoon, lisäkorko maksetaan, kun asuntosäästötililtä ensimmäisen kerran nostetaan varoja asuntoa varten. Tällöin asuntosäästötili suljetaan, kun asuntosäästötilin kaikki varat on nostettu.

Asuntosäästötalletukselle maksettava korko ja lisäkorko on tuloverolaissa ja laissa korkotulon lähdeverosta säädetty verovapaiksi. Jos asuntosäästösopimuksen ehdot eivät täyty ja tili lopetetaan, pankki perii tilille jo liitetyistä ja lopetuksen yhteydessä maksettavasta korosta lähdeveroa kulloinkin voimassa olleen lainsäädännön mukaan. 

6. Väliaikaisrahoitus

Kun laissa ja asetuksessa säädetyt väliaikaisrahoituksen edellytykset täyttyvät, asuntosäästäjä voi hankkia ensiasunnon pankin kanssa sovittavalla väliaikaisrahoituksella. Väliaikaisrahoitus on muutettava vastaantulolainaksi viimeistään kahden vuoden kuluessa asunnon ostosta. 

7. Vastaantulolaina

Vastaantulolaina voidaan myöntää asuntosäästäjälle kulloinkin voimassa olevan lainsäädännön mukaisena korkotukilainana ja/tai lainana, johon voidaan liittää valtion toissijainen täytetakaus. Valtiontakauksen saaminen ei edellytä korkotukilainaa. Mikäli asunnon hankintaan tarvittava rahoitus ylittää vastaantulolainan enimmäismäärän, pankki voi myöntää lisäksi lisälainan, jonka ehdoista sovitaan erikseen.

Vastaantulolaina on nostettavissa, kun asuntosäästösopimuksen ehdot on täytetty ja pankki on tehnyt luottopäätöksen.

Vastaantulolainan myöntämisen edellytyksenä on pankin hyväksymät vakuudet. Pankilla on oikeus olla myöntämättä vastaantulolainaa, jos asuntosäästäjän luottotiedoissa on oleellinen rekisteröity maksuhäiriö tai asuntosäästäjä, ottaen huomioon hänen taloudellinen asemansa tai sitoumustensa hoitokyky, ei kykenisi maksamaan lainaa pankille takaisin.
Asuntosäästäjä ja pankki sopivat erikseen vastaantulolainan sekä mahdollisen lisälainan ehdoista.  

7. Asuntosäästösopimuksen irtisanominen ja siirto toiseen pankkiin

Tallettajalla on oikeus milloin tahansa irtisanoa asuntosäästösopimus. Tallettaja ei voi siirtää asuntosäästösopimusta toiselle tallettajalle.
Mikäli tallettaja siirtää asuntosäästösopimuksen talletusaikana toiseen pankkiin, ottaa vastaanottava pankki vastatakseen lisäkoron maksamisesta koko talletusajalta.

8. Asuntosäästösopimuksen irtisanominen ja siirto toiseen pankkiin

Asuntosäästäjällä on oikeus milloin tahansa irtisanoa asuntosäästösopimus. Asuntosäästäjä ei voi siirtää asuntosäästösopimusta toiselle asuntosäästäjälle.
Mikäli asuntosäästäjä siirtää asuntosäästösopimuksen talletusaikana toiseen pankkiin, ottaa vastaanottava pankki vastatakseen lisäkoron maksamisesta koko talletusajalta. 

9. Asuntosäästösopimuksen purkautuminen

Asuntosäästösopimus purkautuu eikä asuntosäästäjällä ole oikeutta sopimuksen mukaiseen lainaan eikä sopimuksen mukaiseen lisäkorkoon, jos:

1. asuntosäästäjä nostaa asuntosäästötilille talletettuja varoja tai hyvitettyjä korkoja ennen vastaantulolainan nostamista;
2. asuntosäästäjä hankkii säästöaikana vastikkeellisesti asunnon ilman väliaikaisrahoitusta;
3. väliaikaisrahoituksena myönnettyä asuntolainaa ei muuteta vastaantulolainaksi kahden vuoden kuluessa väliaikaisrahoituksen myöntämisestä. 

9. Varojen nosto-oikeus

Tilillä olevat varat ovat nostettavissa, kun asuntosäästösopimuksen ehdot on täytetty ja kun asuntoa koskeva kauppakirja on tehty tai rakentaminen aloitettu. Jos tallettaja nostaa tilille talletettuja varoja tai hyvitettyjä korkoja ennen kuin hän on täyttänyt asuntosäästösopimuksen ehdot ja asuntoa koskeva kauppakirja on tehty tai rakentaminen aloitettu, asuntosäästösopimus purkautuu ja tili muuttuu käyttötiliksi, johon sovelletaan pankin kulloinkin voimassaolevia käyttötilin ehtoja. Tallettajalla ei silloin ole oikeutta lisäkorkoon.

10. Varojen nosto-oikeus

Tilillä olevat varat ovat nostettavissa, kun asuntosäästösopimuksen ehdot on täytetty ja kun asuntoa koskeva kauppakirja on tehty tai rakentaminen aloitettu. Jos asuntosäästäjä nostaa tilille talletettuja varoja tai hyvitettyjä korkoja ennen kuin hän on täyttänyt asuntosäästösopimuksen ehdot ja asuntoa koskeva kauppakirja on tehty tai rakentaminen aloitettu, asuntosäästösopimus purkautuu ja tili muuttuu käyttötiliksi, johon sovelletaan pankin kulloinkin voimassa olevia käyttötilin ehtoja. Asuntosäästäjällä ei silloin ole oikeutta lisäkorkoon. 

11. Varojen nostoon oikeutetut

Tililtä maksetaan varoja vain tilinomistajalle tai hänen lailliselle edustajalleen. 

12. Siirtäminen ja panttaaminen

Tilille tehdystä talletuksesta annettua erillistä kuittia ei saa pantata eikä siirtää toiselle henkilölle. 

13. Maksut ja palkkiot

Tilinomistaja on velvollinen maksamaan pankille kulloinkin voimassa olevat tilinpitoon ja käyttämiseen liittyvät maksut ja palkkiot, jotka pankki ilmoittaa palveluhinnastossa. Palveluhinnasto on nähtävissä pankin jokaisessa toimipaikassa tai verkkosivuilla. 

14. Tilisopimuksen ja tiliehtojen muuttaminen 

14.1 Tilinomistajan oikeuksia vähentävä muutos

Pankki ilmoittaa kirjallisesti tai sähköisesti tilinomistajalle tilisopimuksen ja tiliehtojen muutoksesta, joka lisää tilinomistajan velvollisuuksia tai vähentää hänen oikeuksiaan eikä johdu lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä. Tällainen muutos tulee voimaan pankin ilmoittamana ajankohtana, kuitenkin aikaisintaan kahden kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä tilinomistajalle. 
Sopimus jatkuu muutetun sisältöisenä, jollei tilinomistaja kuukauden kuluessa muutosilmoituksen lähettämisestä ilmoita kirjallisesti pankille, ettei hän hyväksy pankin ehdottamaa muutosta. Jos tilinomistaja ei hyväksy tilisopimuksen tai tiliehtojen muutosta, tilinomistajalla on oikeus irtisanoa tämä sopimus sopimuksen mukaisella kuukauden pituisella irtisanomisajalla. Pankki ei peri tilinomistajalta irtisanomisesta kuluja. 

14.2 Muut muutokset

Jos tilisopimuksen tai tiliehtojen muutos ei lisää tilinomistajan velvollisuuksia tai vähennä hänen oikeuksiaan tai johtuu lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä, pankki ilmoittaa siitä kirjallisesti tai sähköisesti tilinomistajalle. Tilinomistajalla on oikeus irtisanoa tämä sopimus sopimuksen mukaisella kuukauden pituisella irtisanomisajalla. Muutos tulee voimaan pankin ilmoittamana ajankohtana, kuitenkin aikaisintaan kahden kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä tilinomistajalle, ellei lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä muuta johdu.   

15. Palveluhinnaston muuttaminen

15.1 Uuden maksun ja palkkion periminen 

Pankki ilmoittaa tilinomistajalle kirjallisesti tai sähköisesti muutoksen, jolla pankki liittää tähän sopimukseen maksun tai palkkion, joka ei sisältynyt palveluhinnastoon tilisopimuksen allekirjoitushetkellä ja joka ei johdu lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä. Pankilla on oikeus periä uusi maksu ja palkkio pankin ilmoittamasta ajankohdasta lukien, kuitenkin aikaisintaan kahden kuukauden kuluttua ilmoituksen lähettämisestä tilinomistajalle. Sopimus jatkuu muutetun sisältöisenä, jollei tilinomistaja kuukauden kuluessa ilmoituksen lähettämisestä ilmoita kirjallisesti pankille, ettei hän hyväksy pankin ehdottaman uuden maksun tai palkkion perimistä. Jos tilinomistaja ei hyväksy muutosta, tilinomistajalla on oikeus irtisanoa tämä sopimus sopimuksen mukaisella kuukauden pituisella irtisanomisajalla. Pankki ei peri tilinomistajalta irtisanomisesta kuluja.  

15.2 Muut maksujen ja palkkioiden muutokset

Pankki ilmoittaa muutoksen, jolla pankki liittää tähän sopimukseen lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä johtuvan maksun tai palkkion julkaisemalla sen palveluhinnastossaan. Palveluhinnaston muutos tulee voimaan aikaisintaan kahden kuukauden kuluttua muutoksen julkaisemisesta palveluhinnastossa, ellei lain muutoksesta tai viranomaisen päätöksestä muuta johdu. Pankki ilmoittaa palveluhinnastoon sisältyvän maksun tai palkkion korotuksen tilinomistajalle julkaisemalla korotetun maksun tai palkkion määrän kirjallisesti. Palveluhinnaston muutos tulee voimaan aikaisintaan kahden kuukauden kuluttua kirjallisen ilmoituksen päivämäärästä. Tilinomistajalla on oikeus irtisanoa tämä sopimus sopimuksen mukaisella kuukauden pituisella irtisanomisajalla. 

16. Tiliä koskevat ilmoitukset

Tiliä koskevat ilmoitukset pankki lähettää sähköisesti asiakkaan verkkopalveluun tai kirjallisesti osoitteeseen, joka on ilmoitettu pankille tai Digi- ja väestötietovirastolle.  Tilinomistajan katsotaan saaneen ilmoituksen viimeistään seitsemäntenä päivänä lähettämisen jälkeen

17. Pankin kuuluminen yhteenliittymään

Pankki kuuluu talletuspankkien yhteenliittymästä annetussa laissa tarkoitettuun POP Pankkien yhteenliittymään.

18. Ylivoimainen este

Sopijapuoli ei vastaa vahingosta, joka aiheutuu ylivoimaisesta esteestä tai vastaavasta syystä aiheutu vasta sopijapuolen toiminnan kohtuuttomasta vaikeutumisesta, johon se ei ole voinut vaikuttaa ja jonka seurauksia se ei huolellisesti toimimalla olisi voinut välttää. Sopijapuoli on velvollinen ilmoittamaan toiselle sopijapuolelle niin pian kuin se on mahdollista häntä kohdanneesta ylivoimaisesta esteestä.

Pankki voi ilmoittaa ylivoimaisesta esteestä valtakunnallisissa päivälehdissä ja niihin verrattavissa sähköisissä viestimissä.

19. Valvova viranomainen

Pankin toimintaa valvovat Finanssivalvonta (www.finanssivalvonta.fi) ja kuluttajaa koskevissa asioissa myös kuluttaja-asiamies (www.kkv.fi).

Finanssivalvonnan yhteystiedot: Finanssivalvonta, PL 103, 00101 Helsinki, puhelin 010 831 51 (vaihde)

Kuluttaja-asiamiehen yhteystiedot: Kilpailu- ja kuluttajavirasto, PL 5, 00531 Helsinki, puhelin 029 505 3000 (vaihde) 

20. Tuomioistuimen ulkopuoliset oikeussuojakeinot

Tilinomistaja voi saattaa tilisopimusta ja tilin yleisiä ehtoja koskevan erimielisyyden Vakuutus- ja rahoitusneuvonnan (Fine, www.fine.fi)  tai sen yhteydessä toimivan Pankkilautakunnan tai kuluttajariitalautakunnan (KRIL, www.kuluttajariita.fi) käsiteltäväksi. 

21. Oikeuspaikka ja sovellettava laki

Tästä sopimuksesta aiheutuvat riitaisuudet käsitellään siinä Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä kuluttajalla on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka.

Jos kuluttajalla kannetta nostettaessa ei ole enää kotipaikkaa tai vakituista asuinpaikkaa Suomessa, voidaan kanne nostaa sen Suomessa sijaitsevan paikkakunnan käräjäoikeudessa, jonka tuomiopiirissä kuluttajalla oli kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka sopimuksen syntyessä.

Jos kuluttaja-asiakkaalla ei ollut sopimuksen syntyessä kotipaikkaa tai vakituista asuinpaikkaa Suomessa, kanne nostetaan sen Euroopan Unionin jäsenvaltiossa olevan paikkakunnan alioikeudessa, jonka tuomiopiirissä asiakkaalla on kotipaikka tai vakituinen asuinpaikka. Jos asiakkaalla ei ole asuinpaikkaa Euroopan Unionissa, riitaisuudet käsitellään Helsingin käräjäoikeudessa.

Tähän sopimukseen sovelletaan Suomen lakia.

22. Talletussuoja

Tällä tilillä olevat varat kuuluvat kulloinkin voimassa olevan talletussuojan piiriin laissa säädetyssä laajuudessa. Talletussuojaa hallinnoi Rahoitusvakausvirasto. Tarkempaa tietoa talletussuojasta on saatavilla osoitteessa www.talletussuoja.fi sekä pankin verkkosivuilla ja pankin toimipaikoissa.